با وجود اینکه مستقل و بدون کارفرما فعالیت می کنید و درآمد خوبی هم دارید، اما هنوز تحت پوشش بیمه نیستید. در این شرایط دسترسی نداشتن به حمایت های درمانی، ازکارافتادگی و بازنشستگی روی آینده شغلی و معیشتی شما تاثیر منفی می گذارد. خوشبختانه بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی برای پاسخ به همین نیاز طراحی شده است. این بیمه به صاحبان حرف و مشاغل آزاد فرصت می دهد که با پرداخت حق بیمه، از خدمات درمانی بهره مند شوند. در ادامه با همه جزئیات و قوانین این بیمه آشنا می شوید.

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی چیست و چه کسانی می توانند آن را دریافت کنند؟

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی، نوعی بیمه خویش فرما و اختیاری است. این بیمه توسط سازمان تأمین اجتماعی به افرادی تعلق می گیرد که رابطه کارگری-کارفرمایی ندارند و حق بیمه شان از طرف هیچ کارفرمایی پرداخت نمی شود. همچنین این بیمه به صاحبان حرف و مشاغل آزاد اجازه می دهد که با پرداخت شخصی حق بیمه، سابقه بیمه ایجاد کنند. در نتیجه می توانند از پوشش های بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی و در برخی نرخ ها، از خدمات درمانی هم بهره مند شوند.

لیست افرادی که می توانند از بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی استفاده کنند:

فریلنسرها و فعالان پروژه ای مستقل رانندگان، پیک ها و فعالان حمل ونقل مستقل هنرمندان، تولیدکنندگان محتوا و مشاوران مستقل صاحبان مغازه، کسب وکارهای کوچک و فروشندگان افراد شاغل در مشاغل خانگی و تولیدکنندگان خانگی کشاورزان، تعمیرکاران و سایر صاحبان حرف بدون کارفرما سایر افراد محروم از پوشش بیمه اجباری و دارای شغل مستقل دانشجویانی که قصد ایجاد سابقه بیمه دارند (در چارچوب ضوابط)

شرایط و مدارک لازم برای ثبت نام بیمه حرف و مشاغل آزاد

برای ثبت نام بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی و انعقاد قرارداد باید شرایط سنی، شغلی و مدارک لازم برآورده شوند. همچنین قیمت بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی هم در حین ثبت نام مشخص می شود.

شرایط ثبت نام بیمه مشاغل آزاد

مهم ترین شرط ثبت نام طبق ضوابط سازمان تأمین اجتماعی این است که بیمه شده نباید همزمان مشمول بیمه اجباری از طریق کارفرما باشد. سایر شرایط هم عبارت اند از:

حداقل 18 سال و حداکثر 50 سال سن (با امکان معافیت در صورت سابقه کافی) داشتن شغل مستقل یا حرفه آزاد (خوداظهاری یا ارائه مدرک در موارد لازم) مطابقت اطلاعات هویتی، نشانی و شماره موبایل با سامانه های مرتبط انتخاب نرخ و دستمزد مبنای بیمه مطابق ضوابط

مدارک لازم برای بیمه مشاغل آزاد

اطلاعات هویتی، سیستمی و خودکار بررسی می شوند؛ اما آماده داشتن مدارک و اطلاعات زیر روند کار را آسان می کند:

نشانی دقیق محل سکونت و کد پستی کد ملی و اطلاعات شناسنامه ای متقاضی شماره تلفن همراه به نام شخص متقاضی شماره بیمه قبلی (در صورت داشتن سابقه) اطلاعات کارت بانکی برای پرداخت حق بیمه اطلاعات افراد تحت تکفل (برای پوشش بیمه ای و خدمات درمانی) عنوان شغل و اطلاعات مربوط به فعالیت (در بعضی از موارد مجوز یا مدرک شغلی)

مراحل ثبت نام بیمه حرف و مشاغل آزاد

با ورود به سامانه تامین اجتماعی، انتخاب نوع پوشش و پرداخت حق بیمه، مراحل ثبت نام شروع می شوند. در انتخاب نرخ و دستمزد مبنا دقت کنید؛ زیرا این موارد روی پوشش ها و هزینه بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی تأثیر مستقیم می گذارند.

مراحل ثبت نام به ترتیب عبارت اند از:

مرحله اول: ورود به سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی به آدرس eservices.tamin.ir مرحله دوم: کلیک روی گزینه ورود به سامانه یا کلیک روی گزینه «ثبت نام» در صورت نداشتن حساب قبلی مرحله سوم: انتخاب منوی بیمه شدگان > بیمه شدگان خاص > انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد مرحله چهارم: مطالعه و تأیید ضوابط و مقررات قرارداد مرحله پنجم: بررسی و تأیید اطلاعات هویتی و نشانی مرحله ششم: انتخاب نرخ حق بیمه، دستمزد مبنای بیمه و وضعیت پوشش درمانی مرحله هفتم: تکمیل اطلاعات افراد تحت تکفل (در صورت نیاز) مرحله هشتم: انجام معاینات پزشکی (در صورت اعلام سامانه) مرحله نهم: تأیید نهایی درخواست، دریافت قرارداد و پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد

نکته: شما می توانید پس از طی کردن مراحل ثبت نام بیمه، استعلام اعتبار بیمه تامین اجتماعی را از پیشخوان24 برای اطمینان از صحت فرایند انجام دهید.

حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی

ساختار نرخ ها در سال 1405 به روزرسانی شده است و خبری از گزینه مستقل 12 درصدی نیست. سهم پرداختی متقاضی یکی از نرخ های 14، 18، 21، 23 یا 27 درصد است و در بعضی نرخ ها سهم حمایتی دولت هم لحاظ می شود.

مبلغ بیمه آزاد تامین اجتماعی 1405 هم بسته به دستمزد مبنا، تعداد روزهای ماه و انتخاب پوشش درمانی متغیر است. در ضمن خود سامانه، مبلغ تعرفه بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی را دقیق و قبل از تأیید قرارداد نمایش می دهد.

انواع نرخ های حق بیمه مشاغل آزاد و خدمات تحت پوشش هر کدام

در ساختار جدید بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی، می توانید طبق نیازتان یکی از نرخ های زیر را انتخاب کنید:

سهم پرداختی متقاضی

نرخ بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی (با سهم دولت)

تعهدات اصلی

پوشش درمانی

14 درصد

16 درصد

بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی

ندارد

18 درصد

20 درصد

بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی

ندارد

21 درصد

24 درصد

بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی

دارد

23 درصد

26 درصد

بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی

دارد

27 درصد

30 درصد

بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی

دارد

بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی

میزان حقوق بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد طبق موارد زیر محاسبه می شود:

میانگین دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه در سال های پایانی (معمولاً 2 یا 5 سال آخر) تعداد سال های سابقه

بنابراین انتخاب دستمزد مبنای بالاتر در طول بیمه پردازی باعث افزایش مستمری نهایی می شود. این پوشش یکی از اصلی ترین مزایای بیمه تامین اجتماعی خویش فرما مشاغل آزاد است.

شرایط بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی

شرایط بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد مشابه بیمه شدگان اجباری است و طبق سن و سابقه پرداخت حق بیمه و مقررات برنامه هفتم توسعه تعیین می شود. مهم ترین شرایط عبارت اند از:

انواع بازنشستگی

زنان

مردان

برنامه هفتم

عمومی بر پایه سن

55 سال + 20 سال سابقه پایه

60 سال + 20 سال سابقه پایه

افزایش سنوات برای مردان حداکثر تا 62سالگی و برای زنان تا 55 سالگی قابل اجرا است.

قانون 10 سال

55 سال + 10 سال سابقه بیمه با مستمری متناسب

60 سال + 15 سال سابقه بیمه با مستمری متناسب

برای مردان، بخشنامه سنوات موردنیاز را 15 سال اعلام کرده؛ همچنین اعمال افزایش در 62 سالگی متوقف می شود.

قانون 30 سال

45 سال + 30 سال سابقه

50 سال + 30 سال سابقه

برای مردان امکان افزایش سابقه طبق فرمول برنامه هفتم تا سقف 35 سال وجود دارد.

بدون شرط سن

35 سال سابقه

35 سال سابقه

-

حقوق بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد

حقوق بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد (مستمری بازنشستگی) با فرمول کلی زیر محاسبه می شود:

«میانگین دستمزد مشمول بیمه در 2 سال آخر بیمه پردازی × تعداد سال های سابقه ÷ 30»

حداقل مستمری معادل حداقل حقوق مصوب سالانه (ماده 111 قانون تأمین اجتماعی) است؛ البته مشروط براینکه بیمه شده حداقل 20 سال سابقه داشته باشد. برای سوابق کم تر (10 تا 15 سال)، مستمری به نسبت روزهای کارکرد پرداخت می شود. افزایش های سالانه مستمری بگیران هم شامل حال این گروه می شود. توجه داشته باشید که نرخ حق بیمه انتخابی مشاغل آزاد (14، 18، 21، 23 یا 27) بیشتر بر دامنه پوشش ها (مثل فوت و ازکارافتادگی) تأثیر دارد. در ضمن فرمول کلی مستمری بازنشستگی برای همه نرخ ها یکسان است.

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی؛ پوششی برای همه است!

بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد، فرصت مناسبی برای صاحبان حرف، فریلنسرها و افراد خوداشتغال است. حالا همه افراد با پرداخت منظم حق بیمه می توانند سابقه بیمه بسازند، به خدمات درمانی دسترسی داشته باشند و از پوشش بیمه ای استفاده کنند. اگر شغل مستقلی دارید و هنوز تحت پوشش بیمه اجباری نیستید، شرایط و ثبت نام بیمه مشاغل آزاد را بررسی کنید. مطمئناً این تصمیم یک گام مهم برای امنیت مالی آینده شما است.